Requisitos para Un Préstamo Personal:

Identificación
Necesitará toda su información personal. Por lo general con la LICENCIA , sino que también se le pedirá su número de seguro social. Esta información se utiliza para ejecutar un informe de crédito, revisar su historial de pagos anteriores con otros prestamistas, así como la cantidad que debe actualmente de otras deudas. La mayoría de los prestamistas están buscando un puntaje de crédito de 660 o más, pero se pueden encontrar algunos prestamistas por ahí dispuestos a aceptar una puntuación más baja a cambio de que la carga de una tasa de interés sea más alta.
INFORMACIÓN DE EMPLEO
Debe demostrar al prestamista que usted está actualmente trabajando proporcionando al menos dos de sus talones de pago más recientes. Esto ayudará al prestamista a determinar la relación de “deuda-ingreso”. Su deuda existente se combina con los nuevos pagos de préstamos futuros que iba a hacer y se calculan en contra de su ingreso para verificar su capacidad de pago.
INFORMACIÓN TRIBUTARIA
Esto permite que el prestamista para ver un historial de trabajo, de prueba de que usted está pagando sus impuestos y, de nuevo, una prueba más de su capacidad para pagar el préstamo.
Estados de cuenta bancarios
Su prestamista también puede querer saber los últimos dos meses de su actividad bancaria, para verificar que usted está haciendo pagos a sus otros acreedores. También estarán mirando cualquier actividad de sobregiro, asegurándose de que usted no tiene la costumbre de extender demasiado a sí mismo mediante la emisión de cheques antes de día de pago.

Unas palabras de consejo:

Asegúrese de consultar con sus bancos locales primero. Mientras que sus necesidades de préstamos pueden ser más estrictas, las tasas de interés serán más bajos que una institución financiera independiente. La tasa seguirá siendo mayor que el de un préstamo de auto o una casa, pero no se acerca a lo que puede cobrar un prestamista externo. A veces, la tasa casi se puede duplicar la cantidad de su préstamo en el momento de su reembolsado. Por lo general, esto se debe a que se considera de alto riesgo, si usted no puede conseguir un préstamo bancario. Si estás justo en la frontera(pais), usted debe darse un tiempo para tratar de negociar una tasa más baja con el prestamista independiente. Los bancos son bastantes rígidas e incapaz de aprobar los préstamos, incluso si su puntaje de crédito es un punto menor que el mínimo requerido. Si usted tiene que ir a otro lugar, no tienes nada que perder intentando elaborar una mejor tasa.

Consejos para un Prestamo Personal:

Tal vez el dinero es un poco estrecho. Tal vez usted quiere ir de vacaciones, hacer algunas reparaciones en el hogar, o invertir en la compra de una propiedad. Independientemente de la razón que sea, ahora es el momento de considerar la solicitud de un préstamo personal . Si bien usted puede estar tentado a aceptar un préstamo de los primeros acreedores y darle su aprobación, tenga en cuenta lo siguiente antes de hacer un compromiso:

Busque Préstamos Garantizados

Una vez que haya identificado una necesidad de obtener algo de dinero extra, usted puede sentir la tentación de sentarse y llenar un montón de aplicaciones de tarjetas de crédito. Mientras que las tarjetas de crédito pueden ofrecer un recurso rápido, también son propensos a cobrar tasas de interés más altas y más impuestos. Lo creas o no, un préstamo garantizado – como un préstamo con garantía hipotecaria – es realmente mejor para usted y su crédito. Los prestamistas prefieren los préstamos garantizados y  es probable que le ofrezcan tasas de interés tanto como 5 puntos por debajo de un prestamista que ofrece un préstamo sin garantía.

prestamos personales

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Pregunte por los descuentos

Antes de comprometerse con  una compañía de tarjetas de crédito extraña, trate de hablar con un representante de su banco local. Es posible que su banco tiene un mejor préstamo u ofertas de crédito que un prestamista tradicional de tarjetas de crédito. Ir con alguien que ya hace negocios con usted puede poner en línea para obtener descuentos adicionales. Estos descuentos pueden venir en forma de menores tasas de interés o en la forma de otro tipo de recompensa, como la exención de los costos asociados con su cuenta de cheques, de ahorros o cuentas de crédito.

Una aplicación a la vez

Sólo llenar una solicitud de crédito a la vez. Si completas solicitudes múltiples, todos los prestamistas estarán buscando en su historial de crédito, al mismo tiempo. Los prestamistas verán que usted está solicitando el prestamo para múltiples cuentas y se mostraran indecisos para trabajar con usted. Haga un poco de investigación sobre los mejores programas de crédito disponibles y hacer una lista muy detallada. No se desespere para conseguir un credito rapido.

Sea honesto

Muchos acreedores, especialmente los bancos, van a preguntar por qué usted está solicitando un préstamo. Sea honesto al contestar la pregunta. Si usted es honesto en su respuesta, es posible que se sorprenda al descubrir que su banco o entidad de crédito puede tener un programa adecuado a sus necesidades, con diferentes tasas de interés, comisiones o condiciones de pago que pueden funcionar mejor con su situación. No te gusta que te diga  “necesita un poco de dinero extra en reserva”. No es probable obtener una gran cantidad de esa manera.

Protéjase

Su banco local es probablemente digno de confianza. Aquellos que se comunique a través de Internet o por teléfono pueden no serlo. Tenga cuidado con los prestamistas que piden tasas de solicitud o que requieren que usted envíe dinero a través de giro postal o Western Union. También debe preguntar al prestamista lo que van a hacer con el fin de deshacerse de sus datos personales (solicitud con los datos personales), una vez que se escanea en su sistema), preguntele ¿Van a destrozarlo a destruirlo para que no caiga en las manos equivocadas y ser una víctima de robo de identidad?

Solicitar un préstamo personal no es gran cosa. Sólo asegúrese de que usted está recibiendo los mejores términos posibles con una institución bien conocida y de confianza!

Solicitud de un préstamo personal

Determine cuánto puede pagar

Examine su presupuesto para determinar cuánto puede pagar cada mes. Tener una idea de este número antes de mirar un préstamo lo ayudará a elegir el mejor prestamista para usted. No importa si recibe una oferta de APR del 2 por ciento si el pago mensual no es algo que pueda pagar cada mes. Esto podría llevarlo a incumplir con el préstamo, lo que dañará su crédito.

“Un préstamo con un plazo de amortización más largo puede costar un poco más en general, pero ese plazo más largo también reducirá el monto del pago mensual”, señala Kaplan. “Y si esos pagos encajan mucho mejor para el presupuesto de una persona, entonces ese préstamo es probablemente el mejor para ellos”.

Obtener tarifas aprobadas previamente

Compare los prestamistas para ver cuáles son sus tasas de interés aprobadas previamente. Asegúrese de que los prestamistas de los que está solicitando información solo realicen una investigación suave sobre su crédito.

Cuando solicite un presupuesto, ingresará su información personal, como su dirección, ingresos y número de seguro social. Indicará cuánto desea pedir prestado y el motivo de los préstamos. Una vez enviado, recibirá un correo electrónico del prestamista con las tasas y la información sobre cómo solicitar formalmente el préstamo. Sin embargo, incluso si es un buen candidato, no está garantizado que lo aprueben u obtenga la tasa de interés que esperaba.

Si ha recibido ofertas aprobadas por correo o electrónicamente, tenga en cuenta esto, pero debe investigar más a fondo. Elija su uno o dos prestamistas principales y luego aplique formalmente.

Investigue al prestamista

Kaplan recomienda investigar a los prestamistas a través del sitio web de Better Business Bureau para ver si hay marcas negativas o quejas en contra de ellos. Esto puede ayudarlo a evitar un prestamista inescrupuloso. Las estafas son moneda corriente en la industria crediticia y elegir la compañía equivocada puede costarle miles. También debe considerar pedir prestado solamente a los prestamistas que conoce, como su cooperativa de crédito local o el banco donde ya tiene un préstamo.

“Los consumidores pueden elegir el mejor préstamo personal haciendo su investigación, comprando entre múltiples prestamistas, leyendo la letra pequeña y seleccionando solo un préstamo que saben que pueden pagar”, dice Kaplan.

Elegir una compañía de préstamos personales
Cada prestamista tiene sus propios términos y condiciones, por lo que es importante averiguar lo que está buscando antes de comenzar a comparar prestamistas.

Tipo de compañía de préstamos

Hay dos tipos de prestamistas que puede elegir: bancos y prestamistas de igual a igual. Los bancos que ofrecen préstamos personales incluyen Earnest y LightStream y los prestamistas peer-to-peer incluyen Upstart, LendingClub, Prosper y Peerform.

Los préstamos punto a punto (P2P) son ofrecidos por personas que deciden invertir en otras personas prestándoles dinero. Los prestamistas basados ​​en el mercado generalmente tienen requisitos de puntaje crediticio menos estrictos que sus contrapartes bancarias. Por ejemplo, LendingClub y Peerform solo requieren un puntaje FICO de 600, mientras que las empresas bancarias como EarnestPayoff tienen puntajes FICO mínimos de 660.

En general, los prestamistas basados ​​en el mercado también tienen rangos de APR más altos y montos máximos de préstamos más bajos que los prestamistas basados ​​en bancos.

Tasas de interés

Cada préstamo personal tiene una tasa de interés fija o variable. Una tasa variable cambia durante la vigencia del préstamo, dependiendo de las fluctuaciones del mercado. Una tasa fija se mantendrá igual durante la duración del préstamo. Las tasas variables a menudo son más bajas que las fijas pero vienen con la advertencia de que usted podría terminar pagando una tasa de interés más alta si las tasas cambian mientras paga el préstamo. Algunos prestatarios no desean la incertidumbre de un préstamo de tasa variable y prefieren quedarse con un préstamo de tasa fija.

Términos del préstamo

Cada prestamista tiene sus propios términos específicos sobre cuánto prestará, cuánto tiempo el prestatario tiene que devolver el dinero y las restricciones sobre para qué pueden usar los fondos.

Cada prestamista tiene un monto de préstamo mínimo y máximo. Por ejemplo, SoFi prestará hasta $ 100,000 mientras que Payoff presta hasta $ 35,000. Si necesita pedir prestado $ 45,000, solo mire a los prestamistas que ofrecen esa cantidad o más. Ningún prestamista hará una excepción personal si necesita pedir prestado más de su máximo.

Los prestamistas también tienen un período de préstamo mínimo y máximo, que es la duración del plazo de amortización. Los prestamistas suelen tener un período de préstamo de al menos dos años y hasta siete años. Mientras más largo sea el período de su préstamo, menores serán sus pagos, pero pagará más en intereses. Si puede pagar un pago mensual más alto, vaya con el período de préstamo más corto para ahorrar dinero en intereses.

Algunos prestamistas tienen restricciones sobre el uso de su préstamo. La compensación solo le permite aplicar los fondos de su préstamo personal a la deuda de su tarjeta de crédito, mientras que LightStream no les permite a los prestatarios pagar la matrícula universitaria con un préstamo personal. No mienta sobre para qué va a usar el dinero. Acostar sobre su solicitud de préstamo puede considerarse fraude de préstamo y puede generar cargos y cargos adicionales.

Los prestamistas también tienen su propio marco de tiempo para la rapidez con la que recibirá los fondos de un préstamo personal. Por lo general, los fondos se distribuyen en no más de cinco días hábiles. Algunas veces, puedes recibirlo el mismo día. La mayoría de los prestamistas desembolsarán los fondos mediante transferencia bancaria.

Algunos prestamistas ofrecen descuentos si configura pagos automáticos en línea. Por ejemplo,

SoFi ofrece un descuento de interés del 0.25 por ciento si configura el autopago, y LightStream ofrece un descuento del 0.50 por ciento. Esto puede ayudarlo a evitar perder un pago y ahorrar un poco en intereses al mismo tiempo.

Tasas y sanciones

Uno de los aspectos más importantes para comparar antes de elegir un préstamo personal son las tarifas que cobra el prestamista. Los honorarios pueden aumentar significativamente el costo de un préstamo personal. Por ejemplo, una tarifa de 3 por ciento de origen en un préstamo de $ 25,000 es de $ 750.

Una tarifa de originación es la tarifa que cobra un prestamista para administrar el préstamo. Solo unos pocos prestamistas, incluidos Lightstream, SoFi y Earnest, no cobran una tarifa de apertura. La mayoría de los prestamistas tienen un costo de originación entre 1 y 6 por ciento. El monto que paga por su tarifa de apertura puede depender de su puntaje crediticio, de modo que cuanto mayor sea su puntaje, menor será la tarifa de originación.

Mientras que algunos prestamistas cobran una tarifa de prepago, ninguno de los prestamistas en esta guía lo hace. Una tarifa de prepago es una tarifa que paga por amortizar su préstamo anticipadamente o antes de lo previsto.

Los cargos por pagos atrasados ​​aún se aplican con la mayoría de los prestamistas, por lo tanto, siempre pague su factura a tiempo. Autopay puede ayudarlo a evitar cargos por pagos atrasados ​​y olvidarse de realizar su pago. Pagar tarde su préstamo también dañará su puntaje de crédito.

La mayoría de los prestamistas cobran una tarifa mínima por los pagos devueltos, lo que sucede cuando el prestamista intenta sacar dinero de su cuenta designada y los fondos son insuficientes para cubrir el pago.

Opciones de pago

La mayoría de los prestamistas ofrecen algunas opciones de pago diferentes, que incluyen el autopago, el cheque por correo o en línea. Estos varían según el prestamista, por lo que si encuentra un prestamista que le guste, asegúrese de que ofrezca la opción de pago que mejor se adapte a usted.

Algunos prestamistas, incluidos LendingPoint, Best Egg y Upstart, le permiten cambiar la fecha de vencimiento del pago.

Características adicionales

Algunos prestamistas tienen características adicionales que los hacen más adecuados para algunos prestatarios. le permiten devolver fondos de préstamos personales dentro de los 30 días sin intereses ni otros cargos si cambia de opinión una vez que el préstamo ha sido aprobado y finalizado. Tienen un programa de asistencia laboral , que le permite suspender temporalmente los pagos y obtener ayuda personalizada para encontrar un nuevo trabajo si pierde su trabajo sin culpa propia.

  1. HABER GARCIA GONZALEZ says:

    Hola, soy supervisor de una empresa de manejo técnico de información, hace 4 años , devengando un salario de 1400000, necesito un préstamo urgente para salir de deudas de uno a dos millones de pesos, dependiendo de su respuesta, para pagar de 4 a 6 meses, por favor envíeme una respuesta para realizar los procesos correspondientes

  2. NOE LOZANO HERNANDEZ says:

    OIGA DISCULPE LAS MOLESTIAS PERO ME PUEDEN PRESTAR MI NUM ——– NECESITO LO KE PUEDAN PRESTARME XK VA CUMPLIR AÑOS MI MAMA Y VOY A HACERLE UNA CENA PORFAVOR AYUDENME

  3. Vania Veronica Vargas Morales says:

    Hola me urge un prestamo soy de manzanillo,col. Tengo 5 años trabanjando en la misma empresa q requisitos necesito para tramitar el prestamo y en cuanto tiempo te dan una respuesta . Gracias

  4. Rosa Elvira Batista de sarmiento says:

    Buenas tardes deseo un préstamo personal de 5,000.00 para consolidar deudas y poder hacer arreglo de pago ., me podrán ayudar., vivo en panamá país panamá

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